FAQ常見問題

• Q1 我需要立遺囑嗎？

  許多人認為家庭單純就不需要遺囑，但實務上常見的繼承糾紛，往往都是因為沒有遺囑。
  透過遺囑可以：
  • 明確指定財產分配
  • 保障自己所愛之人
  • 預防未來的家族紛爭
  • 資產妥善傳承
  提前規劃，往往可以避免家人之間的誤解與衝突，把愛留給自己所愛之人。

• Q2 保險買了可能用不到，所以沒有規劃保險的必要？

  保險本質為風險轉嫁的工具，我們沒辦法預測風險哪一天來，但是我們可以提前做好準備應對風險。
  像是我們經常遇到，被繼承人留下大筆遺產，卻沒有預留稅源，導致家人為了繼承問題被迫鬧上法庭，甚至遺產被迫賤價出售。而人壽保險的優點之一就是有預留稅源的功能，可以降低此種憾事發生的可能性。

• Q3 什麼情況需要設立信託？信託費用又貴又不透明？

  信託適合以下情況：
  • 擔心長輩資產被不當使用
  • 希望保障退休與長照生活
  • 想為未成年子女安排未來生活
  • 希望長期管理家族資產
  透過安養信託或遺囑信託，可以讓資產依照規劃長期運作。
  信託費用其實相當透明，並不是有錢人的專利，銀行常見的信託管理費為年率0.2%至0.5%不等。

• Q4 如何合法降低遺產稅或贈與稅？

  透過專業規劃，可以合法降低稅務負擔，例如：
  • 分年贈與規劃
  • 保險傳承架構
  • 不動產傳承安排
  • 信託制度運用
  但要注意的是，節稅仰賴提前規劃，不是等到要報稅了才想辦法。

• Q5 親人過世後，繼承程序要怎麼辦理？

  繼承程序通常包含：
  • 戶政事務所申請除戶
  • 查詢被繼承人財產資料
  • 申報遺產稅
  • 協議分配遺產
  • 辦理產權移轉登記
  弘曜法律事務所可以協助家屬處理完整流程，減少家人奔波與壓力。